2021年8月31日，中国银行业协会正式宣告《2021年度中国银行业进展通知》（以下简称《通知》）。《通知》由中国银行业协会行业进展钻探委员会结构编写，20余家金融机构协同介入，本年是衔接第十一年宣告。《通知》以开启“十四五”期间银行业高质地进展新阶段为中央，实质征求总体运转篇、资产交易篇、欠债交易篇、中心交易篇、危机管造篇、改变转型篇和专题钻探篇，驻足高站位、多角度对中国银行业一年来的筹备进展和改变转型处境实行梳理阐明，并聚焦钻探银行业高质地进展的若干要点中央。

　　2020年，面临苛刻庞大的国表里时事稀奇是新冠肺炎疫情的主要袭击，银行业金融机构顽强落实党焦点、国务院计划陈设及禁锢条件，兼顾做好疫情防控和金融任事，有力援救国民经济稳步苏醒，赓续深化金融供应侧机合性改变，有用防备化解金融危机，各项管事迈出坚实程序，总体坚持持重运转态势。2021年是“十四五”开局之年，银行业金融机构周旋以习新期间中国特质社会主义思思为领导，贯彻落实党的十九届五中全会和焦点经济管事聚会心灵，驻足新进展阶段，统统、确切、无缺贯彻新进展理念，踊跃任事构修新进展式样，开启高质地进展新阶段。

　　2020年，新冠肺炎疫情包括环球，各经济体都遭遇了分歧水平的主要袭击，环球经济团体展示负增进，中国正在环球要紧经济体中独一竣工经济正增进，彰显中国经济健旺的生气和韧性，为“十四五”期间高质地进展奠定了精良根本。得益于策略援救和经济安靖增进，中国银行业总体安靖向好，各种金融机构竣工持重进展。2020年终，银行业金融机构总资产和总欠债别离达319.7万亿元和293.1万亿元，别离增进10.1%和10.2%；贸易银行净息差根本安靖，不良率稳中有降，净利润幼幅消重，本钱富足率稳步降低。

　　2021年，环球经济开启苏醒经过。中国因为疫情独揽最为得力，经济率先苏醒回升，中国银行业要紧目标显示赓续革新。2021年6月末，银行业金融机构总资产336万亿元，同比增进8.6%；贸易银行不良贷款率1.76%，较上季末消重0.05个百分点；上半年，贸易银行竣工净利润1.1万亿元,同比增进11.1%。估计整年银行业资产欠债领域将稳步增进，机合进一步优化，净息差希望进一步企稳，赢余秤谌和资产质地赓续革新，行业景心胸将稳步擢升。“十四五”期间，中国将开启社会主义新颖化修筑新征程，正在新进展式样下，银行业将迈入高质地进展新阶段，渐渐构修起多宗旨银行机构编造，加快专业化筹备和特质化进展，进一步降低筹备服从和归纳能力。

　　2020年，银行业卖力贯彻党焦点、国务院计划陈设及禁锢条件，一贯加大对实体经济的援救力度，落实减费让利策略，有用满意融资需求，信贷领域增速竣工较速增进。整年公民币贷款新增19.6万亿元，信贷机合赓续优化，要点加大对成立业、绿色金融、普惠幼微等要点范围和软弱合头的援救，为实体经济转型进展供应有力支持；民营企业、成立业贷款别离增添5.7万亿元、2.2万亿元；科学钻探和工夫任事业贷款、音信工夫任事业贷款同比别离增进20.1%、14.9%，高于各项贷款增速；本表币绿色贷款余额达11.95万亿元，比年头增进20.3%。投资及其它金融资产交易领域总体坚持增进势头，但正在总资产中的占比逐季幼幅走低，分歧类型的银行交易进展存正在昭着不同。

　　2021年，随同中国经济安靖增进服务，企业信贷需求兴旺服务。上半年各项贷款新增13.5万亿元，个中，成立业贷款增添1.7万亿元，涉农贷款增添3.03万亿元；科研工夫贷款同比增进23.7%，要紧银行绿色信贷增添逾越1万亿元；普惠型幼微企业、民营企业贷款较年头别离增进16.4%、8.6%。新发放普惠型幼微企业贷款均匀利率同比消重0.23个百分点。估计下半年银行业信贷投放仍将坚持合理适度增进。

　　2020年，为踊跃应对疫情袭击，禁锢策略加大逆周期安排力度，持重货泉策略机动适度、精准导向，滚动性合理宽裕，银行业欠债领域稳步增进，欠债机合赓续优化，同行欠债及其他欠债有序进展服务。2020年终，银行业金融机构对公存款余额121.76万亿元，同比增进7.41%，个中：企业存款68.82万亿元，同比增进10.81%，增速明显回升；住户存款余额93.44万亿元，同比增进13.77%。贸易银行鼎力压降机合性存款，欠债本钱趋于革新；个别存款赓续增进，零售转型一贯深化；同行欠债及其他欠债交易进一步榜样。

　　2021年6月末，银行业金融机构存款余额为233.20万亿元，同比增进9.50%，增速较2020年同期消重0.98个百分点。预测下半年，跟着宏观策略进一步做好跨周期安排，中国银行业欠债交易将坚持持重进展。固然存款本钱仍然面对上升压力、存款增进机合上更依赖于住户存款的扩张，但存款利率的禁锢优化和自律管造的调剂以及欠债质地管造门径等策略的履行，为贸易银行欠债交易高质地进展奠定了根本。跟着利率商场化深刻饱动和商场角逐加剧，贸易银行将正在新进展理念指引下，主动拓展存款来历，同时机动行使多种同行及其他欠债器材, 饱吹同行欠债及其他欠债交易正在榜样中有序进展。

　　2020年，要紧贸易银行的中心交易收入坚持稳步增进，整年竣工手续费及佣金净收入7903.35亿元，同比增添519.41亿元；手续费及佣金净收入占买卖收入的比重为11.33%，同比增添0.34个百分点。守旧中心交易仍然盘踞主导位子，个中因为信用卡分期手续费收入的重分类，银行卡类交易占比有所消重。各种型银行机构守旧中心交易的要点和机合赓续分解，大型贸易银行的结算及整理类交易上风如故明显，股份造贸易银行银行卡类交易占比上风昭着，城商行及农商行代庖委托类收入占较量高。非守旧中心交易收入有所增添，机构间不同化进展的趋向尤其昭着，大型贸易银行施展上风加紧产物立异，为托管交易增收打下精良根本；股份造贸易银行施展债券承销交易上风，饱吹投行交易收入立异进展；城商行及农商行踊跃加紧与各种资管机构互帮，赓续厚植理财富物交易收入根本。

　　中心交易行动擢升金融任事的紧急门径和整合伙源上风的紧急纽带服务，贸易银行赓续加大加入力度，估计下半年守旧中心交易总体仍将坚持安稳增进，非守旧中心交易也将步入新进展阶段。个中，随同中国住民家当的赓续增进，理财交易需求将一贯增添；随同金融商场渐渐对表绽放，托管交易将竣工多元化进展；跟着财富机合转型升级，投行交易将向科技立异、高端成立等范围拓展发力。

　　2020年，受新冠肺炎疫情和国表里庞大苛刻时事影响，中国银行业面对的危机和寻事加大。2020年终，贸易银行不良贷款余额2.7万亿元，不良贷款率1.84%，较年头消重0.02个百分点。贸易银行赓续加大危机化解和不良贷款治理力度，银行业整年共治理不良资产3.02万亿元，昭着高于以往。贸易银行赓续美满和优化危机管造编造，多渠道添加本钱，坚忍阻挠脱实向虚形象，金融杠杆率昭着消重，危机抵补技能赓续革新，信用危机团体可控。正在疫情袭击后台下，环球金融商场震荡加大，国内贸易银行正在做好危机防控的条件下，踊跃应对商场危机。其余，正在货泉策略的援救下，商场团体滚动性秤谌坚持安稳，滚动性危机总体可控。

　　2021年，环球经济尚未统统收复，疫情演化尚存正在不确定性，且受疫情袭击的危机显露拥有肯定的滞后性，银行业潜正在危机仍然较大。2021年6月末，贸易银行不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%，眷注类贷款占比2.36%，不良贷款率和眷注类贷款占比露出赓续消重趋向，但资产质地仍然存正在较大压力。估计下半年行业内局限解加剧，地域不同将尤其昭着。这些对贸易银行危机识别技能、管造秤谌、管控工夫等提出了更高的条件，异日贸易银行更需加大不良资产治理力度，苛控增量危机，把稳展开资产分类，提前足额计提拨备，巩固危机抵补技能。跟着疫苗接种的加快实行，环球将开启苏醒经过，中国经济稳步向好，持重货泉策略将机动精准、合理适度，滚动性估计支持合理宽裕状况，贸易银行商场与滚动性危机团体可控。但疫情蜕变仍有不确定性，加之利率商场化改变深刻饱动、公民币汇率双向震荡和短期跨境本钱滚动屡次等后台下，贸易银行的商场危机与滚动性危机管造技能仍面对检验。总体来看，贸易银行将赓续美满顶层计划，加强科技赋能，美满危机提防预判、监测预警、管控治理机造，降低危机管造数字化、智能化、集约化秤谌，加快构修统统危机管造编造，进一步擢升防备和化解金融危机的技能。

　　“十三五”期间，面临庞公多变的表里部处境，银行业据守任事实体经济本源，赓续深化改变转型，牢牢守住不发作体系性金融危机的底线，总体坚持持重进展，为“十四五”期间高质地进展奠定了坚实根本。目前及异日一个期间，中国进展处境面对深切庞大蜕变，银行业将驻足新进展阶段，统统、确切、无缺贯彻新进展理念，赓续深化改变转型，充溢施展金融正在职事构修新进展式样中的紧急效率。

　　一是加快筹备形式转型。贸易银行将通过“轻本钱、轻资产、轻运营”的轻型化运作形式转型，推进提质增效，竣工赢余形式转型；通过打造活络结构、深化客群筹备、搭修归纳场景等形式，加快数字化转型，有用整合伙源，加快告竣任事形式转型；通过确立绿色金融进展理念、美满ESG音信披露机造、独揽高碳资产设备、加紧绿色金融产物立异等多种门径服务，构修新阶段贸易银行低碳金融的进展形式，推进绿色形式转型。

　　二是加紧渠道立异与绽放银行修筑。伴跟着收集强国、数字中国修筑、数字财富化和财富数字化加快进展，银行业将踊跃拥抱绽放服务、共享的互联网头脑，一贯饱吹渠道立异。贸易银行将主动拥抱金融科技，踊跃发掘渠道立异潜力，加快绽放银行修筑，优化绽放银行进展形式，加强“客户、场景、渠道、数据、生态、互帮”等多维度的绽放与进展，最终竣工线上线下渠道协同发力，打造场景金融复活态，立异客户任事新体验。

　　三是赓续饱动理财交易转型进展。跟着行业轨造榜样的一贯美满以及住民家当的稳步增进、客户需求的深切蜕变，银行理财交易净值化转型加快饱动服务，银行业理财注册托管中央数据显示，截至2021年6月末，银行理财存续领域为25.80万亿元，净值型理财富物存续领域20.39万亿元，占比近八成，同比降低23.90%。银行理财行业式样加快重塑，理财子公司成为贸易银行介入资产管造和家当管造转型的主题抓手，表资机构多维度结构银行理财商场。目前及异日一段期间，贸易银行将赓续加强投资技能、渠道构修、危机文明等修筑，加快饱动理财交易转型。

　　2020年往后，银行业聚焦国度战术，主动优化信贷机合，赓续加大对国度宏大战术、要点项目、科技立异、绿色金融、普惠金融、村落强盛等范围援救力度，精准发力、赓续发力，赓续擢升金融任事实体经济质效。

　　一是聚焦任事国度宏大区域进展战术和要点范围修筑。十九届五中全会提出，要履行区域宏大战术、区域妥协进展战术、主体功效区战术，健康区域妥协进展战术体例机造。银行业统统贯彻党焦点、国务院计划陈设，抢抓国度宏大区域进展战术机缘，赓续加大对长三角一体化、粤港澳大湾区、京津冀协同进展等国度宏大区域进展战术的金融援救力度，帮力高秤谌都市群修筑及区域妥协进展。2020年，银行业金融机构援救战术性新兴财富的贷款3304亿元，成立业中长久贷款2659亿元，成立业中长久贷款同比增进了37%，创史籍新高。异日银行业金融机构将赓续加大信贷资源倾斜，援救科技立异战术新兴财富、前辈成立业等要点范围的高质地进展。

　　二是悉力任事村落强盛，加快结构绿色金融。十九届五中全会真切提出，优先进展农业墟落，统统饱动村落强盛。正在向第二个百年斗争主意迈进的史籍合口，要举全党全社会之力坚韧和拓展脱贫攻坚成绩、统统饱动村落强盛、加快农业墟落新颖化。银行业将进一步对接统统饱动村落强盛，立异金融产物及任事形式，将远大墟落打变成为教育健旺国内商场、构修新进展式样、饱吹我国经济赓续高质地进展的新增进极，统统饱吹村落强盛。跟着我国2030年前竣工碳达峰、2060年前竣工碳中和战术主意的提出，我国绿色进展进入了新阶段，银行业加快结构绿色金融范围。 截至2021年6月末，本表币绿色贷款余额13.92万亿元，同比增进26.5%，高于各项贷款增速14.6个百分点，个中，投向拥有直接和间接碳减排效益项目标贷款别离为6.79和2.58万亿元，合计占绿色贷款的67.3%，成为绿金信贷最紧急范围。与此同时，银行业也踊跃饱吹绿色债券种类立异，碳中和债券成为商场最大亮点。预测异日，银行业绿色金融任事“30·60”主意将露出三猛进展趋向：银行金融交易进展的要点范围面对换整、银行业天气与处境危机管造将一贯加紧、银行业将一贯擢升自己天气显示以修树地步。

　　三是银行业迎来数字货泉紧急机缘。党焦点、国务院高点定位、兼顾筹划，将数字公民币进展纳入国度战术，悉力推进新工夫与经济社会的调和进展。截至2021年6月末，数字公民币试点场景依然逾越132万个，笼罩生计缴费、餐饮任事、交通出行、购物消费、政务任事等范围。开立个别钱包2087万余个服务、对公钱包351万余个，累计贸易笔数7075万余笔、金额345亿元。异日，银行业将进一步紧抓史籍机缘，高度珍惜，从战术结构、结构修筑、工夫贮藏等多层面做好应对绸缪，擢升数字公民币支拨技能，优化美满体系，加大试点实行力度，赓续降低支拨编造服从和普惠金融秤谌。

　　四是加紧本钱添加与管造，高度珍惜市值管造。2020年往后，贸易银行利润增速有所放缓，内源本钱添加技能消重，更多仰仗股权或债权等表源融资竣工本钱添加。正在禁锢策略的援救下，永续债成为贸易银行其他一级本钱添加的首选器材，二级本钱器材债刊行领域也赓续坚持高位。中幼银行本钱添加器材也日渐充分且效力明显，自2020年7月策略层面真切可能通过地方当局专项债注资中幼银行后，银保监会已累计批复16个省份1807亿元地方当局专项债添加本钱计划。预测下半年，贸易银行将赓续优化本钱管造与添加形式，遵循禁锢导向优化本钱计量，加大本钱精美化管造，同时，通过新形式援救原股东配股，吸引机构投资者加大投资力度，拓宽表生本钱添加渠道。与此同时，为进一步疏通股权融资，合理反应公司内正在价格，促使公司股票价钱处于合理秤谌，异日上市银行将通过革新筹备技能、擢升管造秤谌、加紧疏通和宣扬指示等多种形式，加紧市值管造。

　　预测以来一个期间，银行业金融机构将永远周旋以习新期间中国特质社会主义思思为领导，统统贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会以及焦点经济管事聚会心灵，周旋党焦点对金融管事的聚合联合向导，驻足新进展阶段，贯彻新进展理念，任事构修新进展式样，周旋稳中求进管事总基调，赓续深化金融供应侧机合性改变，深刻饱动改变绽放，的确防备化解金融危机，一贯擢升任事实体经济质效，加快竣工高质地进展。

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