骤然高挂微博热搜总榜第7位，阅读量凌驾半亿，让这家被誉为“零售之王”的贸易银行再度成为墟市中央。

　　2023年，招商银行营收同比下滑1.64%，正在2009年后再现营收下滑迹象。

　　个中，近年被招行寄予厚望的非息收入已浮现出逐年下滑且跌幅呈扩展趋向。2022年比拟2021年裁减了7.86亿元，同比下滑0.62%；2023年比2022年裁减了20.94亿元，同比下滑1.65%。

　　非息收入不睬念同时，招商银行的净息金收入也正在2016年后再次显现负拉长，正在2023年同比降低1.63%。

　　即使事迹云云不睬念，招行员工的人均薪酬已经正在业内遥遥当先。据闭系媒体统计，2023年，纵然招行员工人均薪酬同比降低了6%，降幅也正在银行业内位居前线，但招行的人均薪酬已经以61万元高居榜首，也是统计列表中独一凌驾60万元的。

　　公司事迹不睬念，拿着业内顶薪的招行员工，害怕要正在反向追薪和降薪的要挟中无间瑟瑟震颤了。

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　　财报显示，2023年，招商银行完终生意收入3391.23亿元，同比降低1.64%。这是该行自2009年后再度显现营收下滑迹象。

　　3月27日，招商银行董事长缪筑民正在2023年度事迹会上说，旧年费率下调且资金墟市局势不景气，招商银行的大资产约束收入受到肯定影响；但非息收入占比没有降低，仍是该行的主题比赛力。

　　一年前，缪筑民曾正在2022年度事迹会上体现，招商银行的轻资金交易占比照旧不敷高，要不断做大资产约束和其他收费型交易，进一步提拔轻资金交易占比。别的，该行非息收入占比也不敷高，要进一步提拔非息收入，加强穿越周期才干。

　　所谓轻资金交易，是不消磨资金、不继承信用危险或墟市危险的交易服务，以表表资产约束、其他收费型交易为主，赚取约束费、手续费及佣金收入。

　　不表，招行立志进步非息收入占比的青云之志尚未正在2023年财报中显示。财报显示，旧年非息收入正在招商银行举座营收中占比约37%，仅与2022年持平，低过2021年的38%。

　　非息收入中，占大头的“净手续费及佣金收入”同样呈逐年降低且跌幅扩展的趋向。2021-2023年，该项数据判袂为944.47亿元、942.75亿元、841.08亿元；2022年同比裁减了1.72亿元OB，微跌0.18%；2023年同比则大减101.67亿元，暴跌10.78%。

　　2023年，招商银行将计谋对象升级为“价钱银行”，中心正在于同时做好零售交易与轻资金交易。大资产约束体例是它践行“价钱银行”的闭头抓手服务。

　　财报显示，2023年，该行的大资产约束收入约为452.68亿元服务，同比裁减7.90%。个中，资产约束手续费及佣金收入为284.66亿元，同比裁减7.89%；资产约束手续费及佣金收入为114.74亿元，同比裁减7.89%；托管交易佣金收入为53.28亿元，同比裁减8.00%。

　　“一方面，代销理家当物范围、权力类产物的托管范围、招银理财范围等量的裁减导致收入降低；另一方面，费率相对较高的权力类产物的出卖或托管范围裁减，理家当物中费率高的产物向费率低的产物转化，布局性蜕化也影响收入。同时，2023年保障代销与基金约束等费率降低，也以致中收承压。”招商银行副行长彭家文正在2023年度事迹会上阐明称。

　　彭家文说，正在各式计谋性成分的加持下，资金墟市希望筑底回升，债券及单据墟市都有极少布局性时机，这些都将会为招商银行的中心交易收入或手续费及佣金收入的拉长带来布局性拉长时机。

　　招商银行正在财报中称，2024年，该行将正在资产约束客群上扩面和挖潜并重，亲热闭怀权力墟市回暖时机，优化保障、基金、理财等产物布局，不断促进大资产约束交易生长；

　　同时，招商银行也将接续升级和完备信用卡、电子付出等根蒂营业供职，完毕营业收入挖潜增收；别的，该行还期望提拔公司金融、投行与金融墟市板块对非息收入的奉献。

　　除了非息收入不睬念，招商银行的新寻事来自净息金收入，该数据正在2016年后再次显现负拉长。

　　财报显示，2023年，该行完毕净息金收入2146.69亿元，同比降低1.63%。真相上，2023年三季度报显示，当年前九个月服务，招商银行的净息金收入还支柱正拉长。这意味着，该行的净息金收入正在2023年四时度明显裁减。

　　2023年，招商银行净息差为2.15%，同比降低25个基点（BP）。息差收窄幅度比拟2022年扩展17BP。分季度来看，招商银行的净息差从2023年一季度的2.29%一起降至当年四时度的2.04%。

　　净息差收窄，最先是资产端方面，招商银行新发放的对公及幼我贷款订价全面下行。

　　财报显示，2023年，该行公司贷款和零售贷款的均匀收益率判袂为3.75%、5.02%，同比判袂降低10BP、42BP；终年发放贷款和垫款的均匀收益率为4.26%，同比降低28BP，降幅比拟2022岁终扩展20BP。

　　正在3月27日的事迹会上，彭家体裁现，因为贷款重订价周期依然到来，订价下行受贷款墟市报价利率（LPR）接续下调的影响。别的，2023年，银行业举座照旧面对资产供大于求的景况，多家银行对优质资产的比赛比力激烈，必定会消重资产订价。

　　彭家文提到，2024年，招商银行对贷款范围拉长预期已经支柱正在8%至9%的秤谌，不表会均衡好贷款订价约束，“咱们会跟表部举座境况适配起来，尽量把企业贷款订价仍旧正在一个合理秤谌，但更期望通过资产欠债布局的约束来仍旧归纳订价秤谌相对坚固”。

　　招商银行行长王良指出，招商银行要加紧资产有用筑设，正在资产布局上，因零售贷款订价秤谌高于公司贷款，招商银行照旧要以新增零售资产为主，正在信用卡贷款、幼微贷款、消费贷款等方面不断发力。

　　“因为资产供求闭联没有发作底子性蜕化，别的，五年期LPR消重25BP，必定动员新增幼我住房贷款订价不断下行并正在年内显示出来，上年存量房贷利率下调的影响也将进一步开释。2024年，银行业举座贷款订价秤谌还会不断下行。”彭家文以为。

　　贷款订价一切下行同时OB，正在欠债端，因企业资金活化不够，低本钱的对公活期存款拉长受限；住民投资又向按期积贮改动，零售活期存款占比也降低。

　　财报显示，截至2023年底，招商银行公司和零售活期存款金额判袂约为26446.85亿元、18296.12亿元，同比判袂降低4.27%、7.75%；同期，公司和零售按期存款金额判袂为20158.37亿元、16653.04亿元，同比判袂拉长20.79%、48.58%。

　　活期下滑且按期大增，导致招行按期存款占比明显进步。公司按期存款占比由2022年的22.15%扩张至2023年的24.72%；零售按期存款占比同期由14.87%大增至20.42%。

　　招商银行的计息欠债本钱率由此不断低头，同比上升12BP至1.73%，创近三年新高。

　　王良正在事迹会上称，2023年，该行的存款按期化趋向生长得极度速，并且美元无间加息，归纳有息欠债本钱率上升，“后续咱们要不断加紧欠债本钱管控”。

　　从目前境况看，无论是资产端的贷款订价下行，照旧欠债端的按期存款占比扩张，短期内逆转的不妨性并不大服务，意味着招行改日一段年华的净息差收窄压力并不幼。

　　正在净息差无间收窄的靠山下，银行的风控压力会鲜明加大，由于放贷攒的钱依然变少了的话，要是还要面对更多放出去的贷款收不回来，即是“灾患丛生”的双重阻碍了。

　　但对付净息差依然无间收窄的招行来说，房地产低迷变成的不良贷款危险犹如有增无减。截至2023岁终，该行对公房地产贷款不良余额为171.83亿元，同比拉长11.96%；对公房地产贷款不良率为5.26%，较2022年底扩张1.18个百分点。

　　“咱们对2024年房地产危险做了开头预测，估计本年房地产不良贷款天生绝对额比拟2023年约略率还会有所降低。咱们也会遵循应收尽收OB、应核尽核的规定，加大存量危险资产的清收办理力度，估计举座资产质地将仍旧坚固。”朱江涛说，不表，目前房地产表溢性危险还存正在肯定压力，比方筑设业和以典质品为主的交易种类，不断显现极少违约境况；招商银行针对房地工业生态圈上下游举行专项排查，从举座排查境况来看，目前资产质地总体处于可控规模内。

　　财报显示，讲述期内，招商银行奉行绩效薪酬追索扣回的总金额为4329万元，加上2022年的5824万元，意味着近来两年年华里，招商银行累计追索扣回的绩效薪酬凌驾1亿元。

　　纵然总金额有所降低，但被追索人数大幅扩张。2022年，招行奉行绩效薪酬追索扣回的员工惟有2876人，到了2023年，这一数字大增至4415人。

　　招行正在年报中还提到，2023年本公司董事会薪酬与考察委员会召开了7次聚会，接续优化考察计谋和慰勉企图，指点辽阔干部员工“容身永远、控造当下”，按期回检全行绩效薪酬追索扣回境况，审议通过了新任高级约束职员定薪及年度绩效薪酬追索扣回等议案，并遵循H股股票增值权企图轨则，对已授予的增值权举行了生效考察和授予价钱调节，保护了本公司中长久慰勉机造的连气儿运转。

　　亲近招行人士阐明称服务，绩效薪酬追索扣回是银行保障机构遵照囚系恳求奉行的一项常态化计谋。招商银行董监事会每年都市依规对本公司绩效薪酬追索扣回境况起码举行一次审核，并相应予以通告，这是内部平常约束职责之一。

　　一名熟谙银行机构的业内人士告诉媒体，对付金融从业职员而言，绩效被追索扣回是常见境况，各家贸易银行很早就正在内部创立了绩效薪酬追索扣回约束法子。只须交易显现不良或者贷款子目“爆雷”，整条交易线上闭系职员都市被处理。

　　“近来三年，国内经济拉长备受疫情障碍，资金墟市震撼下行，银行营收承压，更加是房地产接续低迷，房企违约危险上升导致银行对公房贷不良率剧增。许多银行职员因完不可交易目标被扣减绩效奖金，亦有不少人因为所负担的存量交易脱险被追责”。该业内人士增加。

　　大宗员工被反向追薪同时，招行员工的工资也体验大幅降低。正在“反向追薪”话题被热议后没多久，闭于招行的另一话题#招行人均年薪降至61万#又登上热搜榜。

　　遵照券商中国统计，2023年，招商银行人均薪酬同比下滑6%，跌幅正在银行业中位居前线。不表，体验了跌幅较大的调节后，招行的人均薪酬已经是统计列内表最高，也是唯逐一家凌驾60万元的。

　　无论是反向追薪照旧降低薪酬，原本都是银行慰勉和束缚机造的要紧构成个人，意正在束缚银行高管和闭头负担人，深化危险约束和内部掌管，煽动银行妥当规划。

　　正在事迹压力大且短期内逆转难度高的靠山下，已经拿着行业顶薪的招行员工，改日的降薪空间和被反向追薪的力度害怕不会幼。OB招行跟员工反向讨薪要回了服务一个亿